- Capital de giro / crédito empresarial: alívio de caixa no curto prazo.
- Garantias reais (auto/imóvel – home equity): reduzir custo financeiro com lastro.
- Recebíveis, conta garantida, agro (BB Agro/LCA): sazonalidade e funding mais barato.
Regra de ouro: só indique produto após o diagnóstico (faturamento, margem, endividamento, garantias, ticket e urgência).
2) Processo consultivo em 4 passos
- Anamnese: entender o negócio, dores e objetivo do crédito.
- Pré-qualificação: capacidade de pagamento, garantias, restrições, enquadramento.
- Defesa da operação: dossiê com DRE/fluxo, lastro, uso do recurso e mitigadores.
- Comparativo de propostas: taxa, CET, prazos, carência e covenants com transparência.
3) Esteira enxuta e previsível
- Entrada: checklist documental (só o essencial).
- Análise: montar a defesa e enviar a 2–3 parceiros alinhados (evite “shopping de crédito”).
- Negociação: simulações claras — trocas entre taxa × prazo × garantia.
- Fechamento: contrato, CET validado e cronograma de liberação.
- Pós-venda: onboarding e oportunidades de cross/upsell.
4) Compliance é performance
- KYC/KYB, PLD/FT e LGPD: dados com consentimento e rastreabilidade.
- Garantias checadas: titularidade, gravames e avaliação.
- Comunicação responsável: nunca prometa taxa sem análise; use faixas e exemplos.
5) Métricas que guiam o jogo
- Taxa de aprovação por produto/parceiro e tempo de ciclo.
- Ticket e CET médios, NPS, churn e % de recompra (90–180 dias).
- Conversão por etapa (descoberta → proposta → aprovação → liberação).
6) Técnica de negociação
- Ancore no valor (uso do capital e retorno), não só na taxa.
- Ofereça 2–3 opções com trade-offs claros.
- Eduque sobre CET e risco — confiança fecha mais do que “taxa milagre”.
7) Plano 30-60-90
- 30 dias: dominar produtos, templates de defesa e CRM.
- 60 dias: abrir 5–10 parcerias de originação (contadores, consultorias, agro, imobiliárias).
- 90 dias: funil previsível com 2–3 aprovações/semana.
Conclusão: operador de sucesso tem método. Domine produtos, estruture uma defesa impecável, jogue com parcerias certas e administre o funil por métricas.